融资租赁信审岗位在职业发展中有哪些优势和挑战
作者：杨知栀 人气：20
一、融资租赁信审岗位在职业发展中有哪些优势和挑战
融资租赁信审岗位在职业发展中具有以下优势：
优势：1. 专业知识积累：能深入了解金融、财务、法律、行业等多方面知识，提升专业素养。
2. 风险把控能力：培养对风险的敏锐洞察力和精准判断能力，这是金融领域非常重要的技能。
3. 行业洞察：接触不同行业和企业，了解各行业发展趋势、商业模式等，拓宽视野。
4. 人脉资源：与各类客户、合作伙伴、内部各部门等频繁打交道，有助于积累广泛的人脉资源。
5. 稳定的职业需求：在融资租赁行业中具有关键地位，通常有较为稳定的职业需求。
6. 决策能力：参与重要的项目审批决策过程，锻炼决策能力和综合分析能力。
挑战：1. 压力较大：需要对项目风险承担重要责任，面临较大的工作压力。
2. 知识更新快：金融政策、法规等不断变化，行业动态也日新月异，需要持续学习和更新知识。
3. 复杂情况处理：可能会遇到各种复杂、特殊的项目情况，需要较强的应变和解决问题的能力。
4. 平衡风险与业务：要在把控风险和推动业务发展之间找到平衡，具有一定难度。
5. 工作强度：审核项目多且时间要求紧时，可能会面临高强度的工作节奏。
二、融资租赁信审专员是做什么的
融资租赁信审专员主要负责以下工作：
1. 客户信用审查：对融资租赁业务的客户进行全面的信用分析和评估，包括调查客户的基本信息、财务状况、经营情况、信用记录等，以判断其信用风险程度。
2. 资料审核：仔细审核客户提交的各类申请资料、文件的真实性、完整性和准确性。
3. 风险分析：分析潜在风险因素，如市场风险、行业风险、经营风险等，对项目的可行性和风险状况进行综合评判。
4. 撰写报告：根据审查和分析结果，撰写详细的信用审查报告，提出明确的审批意见和建议。
5. 合规审查：确保融资租赁业务符合相关法律法规、公司政策和内部规定。
6. 协助决策：为管理层提供准确可靠的信息和专业建议，协助做出是否批准租赁业务的决策。
7. 跟踪监测：对已审批通过的业务进行持续跟踪和监测，及时发现和预警可能出现的风险变化。
8. 优化流程：参与完善和优化信用审查流程与标准，提高工作效率和质量。
9. 行业研究：关注行业动态和市场变化，更新相关风险评估模型和标准。
10. 与其他部门协作：与业务部门、风控部门等密切沟通协作，共同推动融资租赁业务的顺利开展。
三、融资租赁审核岗要求
以下是一般融资租赁审核岗的常见要求：
专业知识：1. 熟悉融资租赁业务流程、相关法律法规和政策。
2. 具备扎实的财务、金融知识。
工作经验：1. 具有一定年限的金融行业或相关领域工作经验。
分析能力：1. 能够对客户的财务状况、经营情况等进行深入分析和评估。
2. 具备较强的数据处理和风险分析能力。
审核技能：1. 细致、严谨，善于发现潜在风险点。
2. 准确审核各类合同、文件和资料。
沟通能力：1. 与业务团队、客户等进行有效的沟通和协调。
判断能力：1. 依据审核结果做出合理、准确的判断和决策。
合规意识：1. 严格遵守公司的合规要求和行业规范。
学习能力：1. 能及时跟进行业动态和新的政策法规，更新知识体系。
责任心：1. 对审核工作的质量和准确性负责。
不同公司的融资租赁审核岗可能会根据具体业务特点和要求有所差异。
四、融资租赁审查的要点
以下是融资租赁审查的要点：
1. 承租人资质：评估承租人的信用状况、经营情况、财务状况等，包括信用记录、盈利能力、偿债能力等。
2. 租赁物：- 明确租赁物的合法性、所有权及是否存在权利瑕疵。
- 核实租赁物的价值及评估方法的合理性。
- 考察租赁物的通用性、保值性等。
3. 融资租赁合同：- 合同条款的完整性、准确性和合法性。
- 租金计算方式、支付安排等是否合理。
- 租赁期限、起租日、终止条件等规定是否清晰。
4. 租赁物的交付与验收：确保租赁物能按时、按质交付并经承租人验收合格。
5. 担保情况：如有担保，审查担保人的资质和担保能力，担保合同的有效性等。
6. 风险缓释措施：例如保证金、抵押、质押等措施是否充足且可行。
7. 租赁公司的内部管理与风控：审查租赁公司自身的业务流程、风险管理体系等是否健全。
8. 行业与市场分析：了解承租人所处行业的发展趋势、竞争状况等，评估行业风险对租赁业务的影响。
9. 还款来源：分析承租人的主要还款来源是否稳定可靠。
10. 法律合规性：确保整个融资租赁业务符合相关法律法规要求。
11. 保险安排：租赁物的保险情况，包括险种、保额、受益人等是否符合要求。
12. 租赁物处置预案：考虑租赁期满或出现违约等情况下租赁物的处置方式和可行性。